Öka dina chanser till en lyckad pension

Här är en föga förvånande hemlighet: personer i 20-, 30- och 40-årsåldern tänker faktiskt inte så mycket på att planera för pensionen. Att betala för ett barns utbildning, spara till kontantinsats för en bostad och betala av lån prioriteras ofta högst.

Den goda nyheten är att du kan hantera dina utgifter och bygga vägar till alla dina mål – inklusive pensionen – med en finansiell plan. En tydlig och specifik färdplan kan hjälpa dig att nå alla dina mål mer effektivt och införliva din framtida pension med resten av ditt liv.

Denna process i fyra steg kan hjälpa dig att visualisera dina pensionsmål. 

1. Vem planerar du för? 

När du föreställer dig själv som pensionär, vem ser du framför dig? Relationer spelar ofta en nyckelroll i människors liv och i deras ekonomiska prioriteringar. Hur ser du på dina relationer i framtiden, och vad hoppas du kunna ge? Svaret kommer att vara olika för alla.

Kanske skulle du vilja ha ett strandhus där din familj kan samlas, eller kanske vill du betala för en del (eller hela) av dina barnbarns utbildning. Din vision kan vara att lämna ett arv till framtida generationer eller till ändamål som du tror på. Eller kanske vill du bara ha trygghet som pensionär och veta att alla dina hälso- och sjukvårdsbehov kommer att tillgodoses.

Att veta vad, och vem, som är viktigt för dig kan hjälpa dig att bättre förstå hur mycket du kan vilja spara och din tidsram. 

2. Vad vill du göra under pensionen? 

För vissa människor innebär pension att säga adjö till jobbet och att komma dit så snart som möjligt är prioriteringen. Å andra sidan kanske du inte ser dig själv gå i pension alls, men vill ha alternativet att byta till ett mindre krävande jobb.

Att fundera på hur du kan komma att spendera din vardag som pensionär kan hjälpa dig att förstå vad dina utgifter kan bli. Att veta hur mycket du kan komma att spendera kan hjälpa dig att forma dina spar- och investeringsstrategier. Det hjälper dig även att avgöra när du kan gå i pension.

Glöm inte att inkludera sjukvårdskostnader i dina framtida pensionsutgifter. Även med statliga förmåner i ditt land kan det bli stora utgifter för dig. 

3. Hur passar pensionen in i dina övriga mål? 

Det är mycket troligt att pensionen inte alltid kommer att vara din högsta prioritet – kanske vill du fokusera på livsstilsbeslut nu istället. Du kanske till exempel vill köpa ett nytt hem i ett område med bra skolor: det skulle kunna öka din livskvalitet, förbättra dina barns utbildningsmöjligheter, kanske till och med ge en bättre pendlingsväg till jobbet – allt är fullt förståeligt.

Allt handlar om att balansera dina utgifter idag med sparande för dina kortsiktiga och långsiktiga mål. Planering kan hjälpa dig att hitta den balansen och staka ut en kurs mot vad du vill göra i framtiden samtidigt som du lever ditt liv nu.

Du behöver inte göra det på egen hand. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att prioritera dina mål eller ta fram strategier för att komma ikapp om du behöver nedprioritera dina pensionsmål. 

4. Är du på god väg att nå dina mål? 

Nästa steg är att gå från att tänka på dina mål till att skapa en plan att följa.  

Tänk på din nuvarande livsstil och hur dina utgifter under pensionen kan öka eller minska. Var specifik i dina uppskattningar. Tänk på vem du kan komma att spendera tid med under pensionen och vad du kan tänkas göra. Om du till exempel tror att du kommer att behöva försörja familjemedlemmar bör du räkna med det. Om du vill resa under pensionen, tänk på hur många resor du kan tänkas göra per år och hur dyra de kan bli.

Att uppskatta hur mycket du kan komma att spendera på årsbasis kan hjälpa dig att se om du sparar tillräckligt just nu. Du kanske vill spara mer eller notera att du ska öka dina pensionsavsättningar när du får löneförhöjning eller när du har nått ett av dina kortsiktiga mål.

Tid är en viktig ingrediens för att bygga upp ett pensionssparande. Ju mer du kan spara och investera tidigt, desto mer tid får dina pengar att potentiellt växa – och desto bättre kan din situation bli som pensionär. Om du väljer att spara mindre nu, överväg dessa tre alternativ: spara mer senare, arbeta längre eller spendera mindre som pensionär, eller en kombination av de tre alternativen.

Det kan också finnas ett fjärde alternativ: att fortsätta arbeta under pensionen. Du arbetar kanske inte heltid, men många människor fortsätter att arbeta i någon form trots att de officiellt betraktar sig som pensionerade.

Planering är nyckeln eftersom det ger dig valmöjligheter. Få saker i livet går så smidigt som man önskar – det omfattar även pensionsplanering. Du kan spara framgångsrikt till pensionen även om det inte alltid är din högsta prioritet. En flexibel plan kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut om vad du vill ha nu och vad du önskar i framtiden. I takt med att dina behov förändras kan även din plan göra det.

Även om du inte är helt på rätt väg för att nå dina pensionsmål just nu kan det hjälpa dig att hitta sätt att nå dit om du vet var mållinjen finns. 

Hitta din mållinje

Det är betydligt svårare att springa ett lopp när du inte känner till terrängen eller var mållinjen är. Att tidigt ägna tid åt att fastställa vad dina pensionsutgifter kan bli och när du kan ha möjlighet att gå i pension kan hjälpa dig att se mållinjen i ditt maraton för pensionssparandet.

När du har en ungefärlig uppfattning om dina utgifter som pensionär är det dags att skapa en plan. Detta görs bäst tillsammans med en finansiell rådgivare.

Att planera för din pension kan ta tid, men det är det värt. Det kan verka överväldigande, men att agera tidigt och arbeta sig igenom processen ett steg i taget kan hjälpa dig att känna kontroll och trygghet i att du är på rätt väg.