Mejore sus perspectivas para una jubilación satisfactoria

He aquí un secreto no muy sorprendente: en realidad, las personas de 20, 30 y 40 años no piensan demasiado en planificar la jubilación. Pagar la educación de un hijo, ahorrar para la entrada de una vivienda y liquidar préstamos suelen ser la máxima prioridad.

La buena noticia es que puede administrar sus gastos y construir caminos hacia todas sus metas, incluida la jubilación, con un plan financiero. Una hoja de ruta clara y específica puede ayudarle a alcanzar todas sus metas de manera más eficiente y poner su futura jubilación en perspectiva con el resto de su vida.

Este proceso de cuatro pasos puede ayudarle a visualizar sus objetivos de jubilación. 

1. ¿Para quién va a planificar? 

¿Cuando se imagina en la jubilación, a quién ve con usted? Las relaciones suelen desempeñar un papel clave en la vida de las personas y en sus prioridades financieras. ¿Cómo ve sus relaciones en el futuro y qué espera proporcionar? La respuesta será diferente para cada persona.

Quizá le gustaría tener una casa en la playa donde su familia pueda reunirse, o tal vez quiera pagar parte (o la totalidad) de la educación de sus nietos. Su visión podría ser dejar un legado para las generaciones futuras o para causas en las que usted cree. O tal vez solo desee seguridad en su jubilación y quiera saber que todas sus necesidades de atención médica estarán cubiertas.

Saber qué y quién es importante para usted puede ayudarle a entender mejor cuánto desea ahorrar y cuál es su plazo de tiempo. 

2. ¿Qué quiere hacer en la jubilación? 

Para algunas personas, la jubilación significa decir adiós al trabajo y llegar a ella lo antes posible es la prioridad. Por otro lado, es posible que no se vea jubilándose en absoluto, pero que desee tener la opción de cambiar a un trabajo menos exigente.

Pensar en cómo podría ser su vida cotidiana durante la jubilación puede ayudarle a entender cuáles podrían ser sus gastos. Saber cuánto podría gastar puede ayudarle a definir sus estrategias de ahorro e inversión. También le ayudará a decidir cuándo puede jubilarse.

No olvide incluir los costes de la atención médica en sus futuros gastos de jubilación. Incluso con las prestaciones gubernamentales de su país, estos podrían ser significativos para usted. 

3. ¿Cómo encaja la jubilación con el resto de sus metas? 

Es muy probable que la jubilación no sea siempre su máxima prioridad; quizá quiera centrarse ahora en decisiones sobre su estilo de vida. Por ejemplo, puede que desee comprar una casa nueva en un buen distrito escolar: podría aumentar su calidad de vida, mejorar las perspectivas educativas de sus hijos, quizá incluso le permita un desplazamiento más cómodo al trabajo, todo ello es perfectamente comprensible.

Todo se reduce a equilibrar sus gastos actuales con el ahorro para sus metas a corto y largo plazo. La planificación puede ayudarle a lograr ese equilibrio y establecer una trayectoria hacia lo que desea hacer en el futuro mientras vive su vida ahora.

No tiene por qué hacerlo usted solo. Un profesional financiero puede ayudarle a priorizar sus objetivos o a idear estrategias para ponerse al día si necesita dar menos prioridad a sus objetivos de jubilación. 

4. ¿Va camino de alcanzar sus objetivos? 

El siguiente paso es pasar de pensar en sus metas a elaborar un plan para alcanzarlas.  

Piense en su estilo de vida actual y en cómo podrían aumentar o disminuir sus gastos durante la jubilación. Sea específico con sus estimaciones. Piense con quién podría pasar el tiempo durante la jubilación y qué podría estar haciendo. Por ejemplo, si cree que necesitará mantener a familiares, debería tenerlo en cuenta. Si desea viajar durante la jubilación, piense en cuántos viajes podría realizar al año y el coste que podrían ser.

Calcular cuánto podría gastar anualmente puede ayudarle a ver si está ahorrando lo suficiente ahora. Es posible que desee ahorrar más o tomar nota de aumentar sus contribuciones de jubilación cuando reciba un aumento de sueldo o cuando haya alcanzado una de sus metas a corto plazo.

El tiempo es un ingrediente clave para crear ahorros para la jubilación. Cuanto más pueda ahorrar e invertir desde el principio, más tiempo tendrá para que su dinero crezca potencialmente y mejor podrá estar durante su jubilación. Si decide ahorrar menos ahora, considere estas tres opciones: ahorrar más tarde, trabajar durante más tiempo, gastar menos durante la jubilación o una combinación de las tres opciones.

También puede haber una cuarta opción: seguir trabajando durante la jubilación. Es posible que no trabaje a tiempo completo, pero muchas personas siguen trabajando de alguna manera aunque se consideren oficialmente jubiladas.

La planificación es clave porque le brinda opciones. Pocas cosas en la vida salen tan bien como a uno le gustaría, incluida la planificación de la jubilación. Puede ahorrar con éxito para la jubilación incluso si no es su máxima prioridad en todo momento. Un plan flexible puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre lo que quiere ahora y lo que le gustaría en el futuro. A medida que sus necesidades evolucionan, también puede hacerlo su plan.

Aunque ahora mismo no esté vaya completamente camino de alcanzar sus objetivos de jubilación, saber dónde está la meta puede ayudarle a encontrar formas de llegar hasta ella. 

Encuentre su meta

Es mucho más difícil correr una carrera cuando no conoce el terreno ni la línea de meta. Tomarse el tiempo necesario desde el principio para determinar cuáles podrían ser sus gastos durante la jubilación y cuándo podría jubilarse puede ayudarle a visualizar la línea de meta en su maratón de ahorro para la jubilación.

Una vez que tenga una idea aproximada de sus gastos durante la jubilación, es el momento de crear un plan. Lo mejor es hacerlo con un asesor financiero.

Visualizar su jubilación puede llevar tiempo, pero merece la pena. Puede parecer abrumador, pero tomar medidas con antelación y avanzar en el proceso paso a paso puede ayudarle a sentir que tiene el control y la confianza de que va por el buen camino.