Erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Ruhestand

Es ist ein nicht sehr überraschendes Geheimnis: Menschen in ihren 20ern, 30ern und 40ern denken tatsächlich nicht allzu viel über die Planung für den Ruhestand nach. Die Kosten der Ausbildung eines Kindes, das Sparen für die Anzahlung auf ein Haus und die Rückzahlung von Krediten haben oft oberste Priorität.

Die gute Nachricht ist, dass Sie mit einem Finanzplan Ihre Ausgaben verwalten und Rücklagen für all Ihre Ziele – einschließlich des Ruhestands – aufbauen können. Ein klarer, spezifischer Fahrplan kann Ihnen helfen, all Ihre Ziele effizienter zu erreichen, und Ihren zukünftigen Ruhestand in den Kontext Ihres restlichen Lebens setzen.

Dieser Vier-Schritte-Prozess kann Ihnen helfen, Ihre Ziele für den Ruhestand zu überdenken. 

1. Für wen planen Sie? 

Wenn Sie sich Ihren Ruhestand vorstellen, wen sehen Sie an Ihrer Seite? Beziehungen spielen oft eine Schlüsselrolle im Leben der Menschen und bei ihren finanziellen Prioritäten. Wie sehen Sie Ihre Beziehungen in der Zukunft und was möchten Sie bieten können? Die Antwort fällt für jeden anders aus.

Vielleicht möchten Sie ein Ferienhaus, in dem sich Ihre Familie treffen kann, oder vielleicht möchten Sie einen Teil (oder die gesamte) Ausbildung Ihrer Enkelkinder finanzieren. Ihre Vision könnte darin bestehen, zukünftigen Generationen oder Zwecken, an die Sie glauben, ein Vermächtnis zu hinterlassen. Oder vielleicht wünschen Sie sich einfach Sicherheit im Ruhestand und möchten wissen, dass für alle Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse gesorgt ist.

Wenn Sie wissen, was und wer Ihnen wichtig ist, kann Ihnen das helfen, zu erkennen, wie viel Sie sparen sollten und welchen Zeitrahmen Sie dafür haben. 

2. Was möchten Sie im Ruhestand tun? 

Für manche Menschen bedeutet der Ruhestand, sich vom Arbeitsleben zu verabschieden, und sie möchten dieses Ziel so schnell wie möglich erreichen. Vielleicht möchten Sie auch weiterarbeiten, aber die Möglichkeit haben, in eine weniger anspruchsvolle Tätigkeit zu wechseln.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihren Alltag im Ruhestand gestalten möchten, hilft Ihnen das dabei, Ihre potenziellen Ausgaben besser einzuschätzen. Wenn Sie wissen, wie viel Sie voraussichtlich ausgeben werden, können Sie Ihre Spar- und Anlagestrategien besser darauf abstimmen. Dies hilft Ihnen auch bei der Entscheidung, wann Sie in den Ruhestand gehen können.

Vergessen Sie nicht, die Kosten für die medizinische Versorgung in Ihre zukünftigen Ausgaben für den Ruhestand einzubeziehen. Selbst mit staatlichen Leistungen in Ihrem Land könnten sie für Sie erheblich sein. 

3. Wie passt der Ruhestand zu Ihren übrigen Zielen? 

Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Altersvorsorge nicht immer Ihre oberste Priorität sein wird; vielleicht liegt der Fokus gerade auf Entscheidungen zum Lebensstil. Sie möchten beispielsweise Wohneigentum in einem guten Schulbezirk erwerben: Das könnte Ihre Lebensqualität steigern, die Bildungschancen Ihrer Kinder verbessern, vielleicht sorgt es sogar für einen besseren Arbeitsweg – alles vollkommen verständlich.

Es kommt darauf an, ein Gleichgewicht zwischen Ihren heutigen Ausgaben und dem Sparen für Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu finden. Planung kann Ihnen helfen, dieses Gleichgewicht zu finden und die Weichen für Ihre Zukunft zu stellen, während Sie Ihr Leben im Hier und Jetzt genießen.

Sie müssen das nicht allein tun. Ein Finanzexperte kann Ihnen helfen, Ihre Ziele zu priorisieren oder Strategien zu entwickeln, um Lücken später zu schließen, wenn Sie Ihren Altersvorsorgezielen gerade eine geringere Priorität einräumen müssen. 

4. Sind Sie auf dem besten Kurs? 

Der nächste Schritt besteht darin, vom bloßen Nachdenken über Ziele dazu überzugehen, einen Plan zu erstellen, dem Sie folgen können. 

Denken Sie über Ihren aktuellen Lebensstil nach und darüber, wie Ihre Ausgaben im Ruhestand steigen oder sinken könnten. Werden Sie bei Ihren Schätzungen konkret. Denken Sie darüber nach, mit wem Sie im Ruhestand Zeit verbringen könnten und was Sie dann tun könnten. Wenn Sie beispielsweise glauben, Familienmitglieder unterstützen zu müssen, sollten Sie das berücksichtigen. Wenn Sie im Ruhestand reisen möchten, überlegen Sie, wie viele Reisen Sie pro Jahr unternehmen könnten und wie teuer diese sein könnten.

Eine Schätzung, wie viel Sie jährlich ausgeben würden, kann Ihnen helfen zu erkennen, ob Sie jetzt genug sparen. Vielleicht möchten Sie mehr sparen oder sich vornehmen, Ihre Beiträge zur Altersvorsorge zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten oder eines Ihrer kurzfristigen Ziele erreicht haben.

Zeit ist ein wesentlicher Faktor beim Aufbau der Altersvorsorge. Je mehr Sie frühzeitig sparen und investieren können, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um potenziell zu wachsen – und desto besser sind Sie möglicherweise im Ruhestand aufgestellt. Wenn Sie sich entscheiden, jetzt weniger zu sparen, haben Sie drei Möglichkeiten: später mehr zu sparen, länger zu arbeiten oder im Ruhestand weniger auszugeben, oder eine Kombination dieser drei Optionen.

Es gibt möglicherweise noch eine vierte Option: die Erwerbstätigkeit im Ruhestand fortzusetzen. Sie arbeiten dann vielleicht nicht mehr in Vollzeit, doch viele Menschen gehen auch dann noch einer Beschäftigung nach, wenn sie sich offiziell bereits im Ruhestand befinden.

Planung ist wichtig, weil sie Ihnen Wahlmöglichkeiten gibt. Wenige Dinge im Leben laufen so reibungslos, wie Sie es sich wünschen – die Altersvorsorge eingeschlossen. Sie können erfolgreich für den Ruhestand sparen, auch wenn das nicht immer Ihre höchste Priorität ist. Ein flexibler Plan kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, was Sie jetzt wollen und was Sie sich in Zukunft wünschen. So wie sich Ihre Bedürfnisse ändern, kann sich auch Ihr Plan ändern.

Auch wenn Sie derzeit nicht ganz auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, hilft es Ihnen weiter, wenn Sie wissen, wo Sie hin möchten. 

Finden Sie Ihre Ziellinie

Es ist viel schwieriger, ein Rennen zu laufen, wenn man die Strecke oder die Ziellinie nicht kennt. Wenn Sie sich frühzeitig die Zeit nehmen, Ihre voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand zu ermitteln und zu bestimmen, wann Sie in Rente gehen können, hilft Ihnen das dabei, die Ziellinie Ihres Altersvorsorge-Marathons zu erkennen.

Sobald Sie eine ungefähre Vorstellung von Ihren Ausgaben im Ruhestand haben, sollten Sie einen Plan erstellen. Dies lässt sich am besten mit einem Finanzberater durchführen.

Sich den Ruhestand vorzustellen, mag Zeit in Anspruch nehmen, aber es lohnt sich. Es mag unabsehbar erscheinen, aber frühzeitiges Handeln und ein schrittweises Durchlaufen des Prozesses können Ihnen helfen, die Kontrolle zu behalten und sicher zu sein, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.