Warto zwiększyć swoje szanse na udaną emeryturę

Oto niezbyt zaskakujący fakt: osoby po dwudziestce, trzydziestce i czterdziestce w rzeczywistości nie poświęcają zbyt wiele uwagi planowaniu emerytury. Opłacenie edukacji dziecka, zgromadzenie środków na wkład własny przy zakupie domu oraz spłata pożyczek często znajdują się na szczycie listy priorytetów.

Dobra wiadomość jest taka, że dzięki planowi finansowemu mogą Państwo zarządzać swoimi wydatkami i wyznaczyć drogę do realizacji wszystkich swoich celów – w tym również przygotowania do emerytury. Przejrzysty i konkretny plan działania może pomóc Państwu skuteczniej osiągać wszystkie cele oraz spojrzeć na przyszłą emeryturę we właściwej perspektywie względem pozostałych aspektów życia.

Ten czteroetapowy proces może pomóc Państwu wyobrazić sobie cele związane z emeryturą. 

1. Dla kogo Państwo planują? 

Kiedy wyobrażają sobie Państwo siebie na emeryturze, kogo widzą Państwo obok siebie? Relacje z innymi często odgrywają kluczową rolę w życiu ludzi i wpływają na ich priorytety finansowe. Jak wyobrażają sobie Państwo swoje relacje w przyszłości i co chcieliby Państwo zapewnić swoim bliskim? Odpowiedź będzie inna dla każdego.

Być może chcieliby Państwo mieć dom przy plaży, w którym będzie mogła spotykać się cała rodzina, a może planują Państwo sfinansować część lub całość edukacji swoich wnuków. Państwa wizja może obejmować pozostawienie trwałego dziedzictwa przyszłym pokoleniom lub wsparcie ważnych dla Państwa inicjatyw. A może po prostu chcieliby Państwo czuć się bezpiecznie na emeryturze i mieć pewność, że wszystkie Państwa potrzeby związane z opieką zdrowotną zostaną zaspokojone.

Świadomość tego, co i kto jest dla Państwa ważny, może pomóc lepiej określić, ile mogą Państwo chcieć zaoszczędzić oraz jaki horyzont czasowy będzie odpowiedni do osiągnięcia tych celów. 

2. Co chcą Państwo robić na emeryturze? 

Dla niektórych osób emerytura oznacza całkowite zakończenie pracy zawodowej, a priorytetem jest osiągnięcie tego celu jak najszybciej. Z drugiej strony mogą Państwo w ogóle nie planować przejścia na emeryturę, lecz chcieć mieć możliwość zmiany pracy na mniej wymagającą.

Zastanowienie się nad tym, jak może wyglądać Państwa codzienne życie na emeryturze, pomoże lepiej zrozumieć, jakie mogą być Państwa wydatki. Wiedza o tym, ile mogą Państwo wydawać, pomoże lepiej zaplanować strategie oszczędzania i inwestowania. Pomoże również określić, kiedy będą mogli Państwo przejść na emeryturę.

Nie należy zapominać o uwzględnieniu kosztów opieki zdrowotnej w przyszłych wydatkach emerytalnych. Nawet jeśli w Państwa kraju przysługują świadczenia publiczne, koszty te mogą być znaczące. 

3. Jak emerytura wpisuje się w pozostałe Państwa cele? 

Jest bardzo prawdopodobne, że emerytura nie zawsze będzie Państwa najważniejszym priorytetem – być może obecnie chcą się Państwo skupić na decyzjach dotyczących stylu życia. Na przykład mogą Państwo chcieć kupić nowy dom w okolicy z dobrymi szkołami. Może to poprawić jakość życia, zwiększyć szanse edukacyjne Państwa dzieci, a być może również skrócić dojazdy do pracy – wszystkie te powody są całkowicie zrozumiałe.

Najważniejsze jest znalezienie równowagi między bieżącymi wydatkami a oszczędzaniem na cele krótko- i długoterminowe. Planowanie może pomóc osiągnąć tę równowagę i wyznaczyć kierunek prowadzący do realizacji przyszłych planów, jednocześnie pozwalając cieszyć się życiem już teraz.

Nie muszą robić tego Państwo sami. Specjalista ds. finansów może pomóc Państwu ustalić priorytety lub opracować strategie nadrobienia zaległości, jeśli okaże się, że cele emerytalne muszą tymczasowo ustąpić miejsca innym priorytetom. 

4. Czy są Państwo na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów? 

Kolejnym krokiem jest przejście od myślenia o swoich celach do opracowania planu, którego będą się Państwo trzymać.  

Proszę zastanowić się nad swoim obecnym stylem życia i nad tym, jak Państwa wydatki mogą wzrosnąć lub zmaleć po przejściu na emeryturę. Warto przygotować jak najbardziej szczegółowe szacunki. Proszę pomyśleć o tym, z kim będą Państwo spędzać czas na emeryturze i czym będą się zajmować. Na przykład jeśli przewidują Państwo konieczność wspierania członków rodziny, należy uwzględnić to w planie. Jeśli planują Państwo podróżować na emeryturze, warto zastanowić się, ile podróży mogą Państwo odbywać w ciągu roku i jakie mogą być ich koszty.

Oszacowanie rocznych wydatków może pomóc ocenić, czy obecnie oszczędzają Państwo wystarczająco dużo. Mogą Państwo zdecydować się na zwiększenie oszczędności lub zaplanować podwyższenie składek emerytalnych po otrzymaniu podwyżki albo po osiągnięciu jednego z krótkoterminowych celów.

Czas jest jednym z najważniejszych elementów budowania oszczędności emerytalnych. Im wcześniej będą Państwo mogli zacząć oszczędzać i inwestować, tym więcej czasu będą miały Państwa środki na potencjalny wzrost – a Państwo mogą cieszyć się większym bezpieczeństwem finansowym na emeryturze. Jeśli zdecydują się Państwo obecnie odkładać mniej, warto rozważyć trzy możliwości: zwiększenie oszczędności w przyszłości, dłuższą aktywność zawodową lub ograniczenie wydatków na emeryturze, albo połączenie tych trzech rozwiązań.

Możliwa jest również czwarta opcja: kontynuowanie pracy po przejściu na emeryturę. Nie musi to oznaczać pracy w pełnym wymiarze godzin, ponieważ wiele osób pozostaje aktywnych zawodowo w pewnym zakresie, mimo że formalnie uważa się już za emerytów.

Planowanie ma kluczowe znaczenie, ponieważ daje możliwość wyboru. Niewiele rzeczy w życiu przebiega dokładnie tak, jak byśmy tego chcieli — planowanie emerytury nie jest wyjątkiem. Mogą Państwo skutecznie oszczędzać na emeryturę, nawet jeśli nie zawsze jest ona Państwa najważniejszym priorytetem. Elastyczny plan pomoże podejmować świadome decyzje dotyczące zarówno bieżących potrzeb, jak i przyszłych celów. Wraz ze zmianą Państwa potrzeb plan również może się zmieniać.

Nawet jeśli obecnie nie są Państwo jeszcze na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych, świadomość, dokąd zmierzają, może pomóc znaleźć sposób, aby tam dotrzeć. 

Niezbędne jest wyznaczenie celu

Znacznie trudniej ukończyć bieg, jeśli nie zna się trasy ani linii mety. Poświęcenie czasu na wczesnym etapie na określenie przyszłych wydatków emerytalnych oraz momentu, w którym będą mogli Państwo przejść na emeryturę, pomoże wyznaczyć linię mety w maratonie oszczędzania na emeryturę.

Gdy będą już Państwo mieć ogólne wyobrażenie o swoich wydatkach na emeryturze, nadejdzie czas na stworzenie planu. Najlepiej zrobić to wspólnie z doradcą finansowym.

Wyobrażenie sobie swojej emerytury może wymagać czasu, ale warto ten wysiłek podjąć. Na początku może się to wydawać przytłaczające, jednak wczesne podjęcie działania i przechodzenie przez cały proces krok po kroku może pomóc odzyskać poczucie kontroli i pewność, że zmierzają Państwo we właściwym kierunku.