A independência financeira é possível?

Seja para dormir até mais tarde na segunda-feira, viajar por um mês inteiro ou fazer um trabalho que nutre o coração mais do que a carteira, ter a liberdade de escolher o que fazer e quando fazer é um luxo que muita gente só pode sonhar. Dependendo da sua situação, isso pode ser mais alcançável do que parece à primeira vista, desde que você esteja disposto a fazer algumas concessões pelo caminho.

O movimento "FIRE" (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) valoriza a poupança agressiva e o investimento prudente, com o objetivo de alcançar a independência financeira. Enquanto algumas pessoas buscam se aposentar mais cedo, outras podem focar mais em ter maior liberdade e flexibilidade na forma de viver e trabalhar.

Abaixo estão três exemplos de pessoas em busca da independência financeira. O denominador comum: cada uma fez alguns compromissos de estilo de vida no curto prazo para alcançar a independência financeira, e cada uma vive o movimento FIRE dentro de seus relacionamentos. 

Sacrifícios de curto prazo para metas de longo prazo 

A trajetória de Bridget Dunn rumo à independência financeira começou cedo em sua carreira. Ela já estava firmemente no caminho da poupança antes de se casar com o marido, tendo quitado agressivamente os empréstimos estudantis.

Embora não estejam planejando se aposentar cedo, ambas se motivam pela ideia de ter mais opções no futuro. Elas compartilham metas financeiras semelhantes e as alcançam em equipe.

"A grande decisão que tomamos juntas foi quando resolvemos fazer nosso MBAs [Mestrado em Administração de Empresas]. Fizemos programas de MBA noturnos e decidimos, desde o início, pagar à vista, sem recorrer a empréstimos", conta Bridget.

"Não éramos radicais quanto a isso, mas ajudou o fato de estarmos alinhadas. Poderíamos ter morado num apartamento melhor e mais perto da cidade? Com certeza. Mas era muito importante para nós duas conseguir pagar a faculdade", explica ela.

O casal divide um carro já quitado, e ainda não fazia sentido financeiro comprar um novo. Além disso, elas fugiram para se casar em vez de ter uma cerimônia grande. "Foi bom poder ter um dia divertido, só nosso, que também não acabou comprometendo nossas metas financeiras", diz Bridget.

Fora o financiamento da casa, de 30 anos, elas estão completamente livres de dívidas. Embora tenham feito alguns ajustes no estilo de vida para chegar a esse ponto, isso não parece um sacrifício. Evitar restaurantes e cozinhar em casa, ou pegar livros na biblioteca em vez de comprá-los novos, são apenas alguns exemplos. "É mais sobre pensar de forma criativa em como conseguir uma experiência ou um item por um custo um pouco menor", diz Bridget. 

Aposentou-se aos 44 anos para seguir suas paixões  

Ramat Oyetunji descreve suas primeiras experiências com investimentos como um ponto de aprendizado importante em sua jornada financeira. Após um período de desemprego, ela voltou a estudar para obter um mestrado e começou a poupar pequenas quantias regularmente. Ela usou esse dinheiro para começar a investir para o longo prazo.

Esse hábito acumulou mais economias e ajudou a preparar Ramat para o sucesso mais adiante. "Dirigi meu carro velho pelo maior tempo possível. Comecei a poupar mais assim que pude contribuir para meu [plano de aposentadoria do trabalho], e antes disso, eu ao menos contribuía para uma conta de investimento, guardando dinheiro aos poucos", diz ela.  

Posteriormente, ela se casou e explorou diferentes abordagens de investimento, incluindo imóveis. Em determinado momento, ela e sua família optaram por adquirir um imóvel com duas unidades residenciais, onde residiam em uma parte do imóvel enquanto alugavam a outra porção. O aluguel ajudou a criar uma renda passiva. Mais tarde, ela investiu em outros imóveis, o que também ajudou a apoiar suas metas financeiras.  

O marido dela não é tão entusiasmado com o FIRE, mas os dois concordam quanto às metas financeiras conjuntas. Ramat administra o próprio dinheiro e os recursos conjuntos do casal, enquanto o marido administra o dinheiro dele próprio.

Ela acabou fundando a própria empresa, voltada para ensinar mulheres sobre finanças. "A independência financeira é importante para todos, mas para as mulheres, especialmente, ela oferece opções, como a opção de sair de um relacionamento ruim ou de uma situação ruim", diz Ramat.

Embora tenha feito concessões ao longo do caminho, "não senti que foram sacrifícios, porque valorizo ter liberdade financeira e gastar com o que é importante para mim", diz ela. 

Trabalhando em prol de um futuro com menos estresse financeiro   

MaryAnn¹ e o marido estão focados em construir independência financeira para sustentar um estilo de vida futuro, em vez de mirar uma data específica de aposentadoria.

Muitos adeptos do FIRE têm um valor específico como meta antes de embarcar na próxima aventura, mas MaryAnn e o marido pensam mais no estilo de vida futuro. "Não temos uma data ou um número, mas sim uma vida que imaginamos para nós. Quero que meu marido encontre um trabalho em que se sinta realizado, sem se preocupar com as finanças", diz MaryAnn.

MaryAnn trabalha como fotógrafa de casamentos, então sua renda varia, enquanto o marido tem um cargo assalariado. Ela e o marido estão alinhados quanto às metas de curto e longo prazo, e a poupança do casal sai do contracheque dele.

"O dinheiro vai para três lugares: um terço para os impostos, um terço para aposentadoria e investimentos, e um terço para uma conta [corrente] destinada aos gastos, contas e financiamento da casa", explica MaryAnn.

A renda dela é mantida em dinheiro e usada para grandes compras, como reformas na casa, e para extras como viagens e restaurantes. No fim do ano, o dinheiro que não foi gasto vai para os investimentos deles.

Quando o assunto é investimento, elas têm contas com vantagens fiscais, como contas pessoais ou de aposentadoria do trabalho. Também têm investimentos em imóveis. O casal está livre de dívidas, exceto pelo financiamento da casa. Por enquanto, faz mais sentido para elas investir o dinheiro do que quitar o empréstimo de juros baixos.

"Poderíamos gastar mais com carros mais luxuosos, roupas melhores, etc., mas sentimos que nada disso nos traria mais felicidade. Para nós, ter segurança e liberdade no futuro vale muito mais do que ter coisas melhores", diz MaryAnn. 

Cinco considerações de pessoas em busca da independência financeira  

1. Aproveite os benefícios do trabalho. Bridget diz: "Acho que muita gente simplesmente não entende os benefícios que pode ter. Se você tem benefícios disponíveis, é importante entendê-los bem para aproveitá-los ao máximo". Por exemplo, mesmo que você seja inscrito automaticamente no plano de poupança para aposentadoria do seu empregador, o nível de contribuição definido pode não captar toda a contrapartida do empregador, que é, essencialmente, dinheiro de graça. Pode ser necessário aumentar ativamente sua contribuição para receber a contrapartida completa (se aplicável).
    
2. Faça um orçamento detalhado. "Você tem que ser detalhista, não pode ficar em cima do muro. Você não vai fabricar dinheiro do nada", Ramat ri. "Meu dinheiro para diversão tem sido 200 por mês, 50 por semana, há anos. Tudo é destinado a algo específico", diz ela. Algumas pessoas acham útil acompanhar os gastos e direcionar o dinheiro para prioridades específicas. Um plano claro pode ajudar a identificar oportunidades de economia.
    
3. Definir metas. "Ter uma meta em mente ajuda você a se manter firme", diz MaryAnn. Seja relacionada a estilo de vida, poupança ou flexibilidade, uma meta pode ajudar a manter a motivação ao longo do tempo.
    
4. Fique atento à inflação de estilo de vida."Antes, ganhávamos um quarto do que ganhamos hoje, e vivíamos bem, com conforto. Mas parece que esse padrão sobe junto com a renda. É algo que tento ter em mente: quando é o suficiente?", diz MaryAnn. À medida que a renda cresce, os gastos também tendem a aumentar. Ficar atento a isso ao longo do tempo pode ajudar a manter o equilíbrio entre o estilo de vida atual e os planos futuros.
    
5. Considere automatizar. "Nossa poupança sai do contracheque automaticamente; a gente nem chega a se acostumar com esse dinheiro, porque nunca o vê. Então, isso nem entra na nossa consciência do dia a dia", diz MaryAnn. Automatizar a poupança ou os investimentos, quando disponível, pode ajudar a tornar o processo mais consistente e fácil de manter.