Êtes-vous un dépensier ou un épargnant

Nous aimons imaginer que les règles de base de la gestion de l'argent sont simples : dépensez moins que ce que vous gagnez et épargnez de l'argent pour l'avenir. Et pourtant, ce n'est presque jamais aussi simple en réalité. L'argent peut être une question complexe et émotionnelle, ce qui peut affecter votre façon d'épargner et de dépenser.

Que vous vous identifiiez personnellement comme un dépensier ou un épargnant, trouver un équilibre dans votre relation avec l'argent peut être la clé pour vivre la vie que vous voulez. Comment répondriez-vous à cette question? Avez-vous tendance à dépenser ou à économiser votre argent? Pour beaucoup d'entre nous, la réponse varie en fonction de notre date de naissance.
 

Les adultes aux stades avancés de la vie sont moins susceptibles de s'identifier comme dépensiers

Au début de la vie, l'argent peut être rare, et l'épargne peut ne pas être une priorité.  Et à mesure que nous poursuivons notre parcours financier, nous vivrons d'autres expériences financières, et nos points de vue pourraient changer et évoluer.

« Notre mentalité liée à l’argent évolue en vieillissant : nous sommes beaucoup plus susceptibles de nous sentir moins à l’aise avec l’argent quand nous sommes jeunes, puis nous devenons plus protecteurs et intéressés par l’argent en vieillissant », explique Megan McCoy, PhD, thérapeute conjugale et familiale agréée, conseillère financière accréditée et professeure universitaire en planification financière personnelle. Ses recherches portent sur la thérapie financière, ou l'exploration de la relation entre l'argent et les émotions.

Une autre raison du virage vers l’épargne pourrait être attribuable à un cerveau pleinement développé. « Notre capacité à réfléchir aux conséquences futures de nos actions est dictée par notre lobe frontal. » Des recherches ont montré que notre lobe frontal n'atteint pas sa pleine maturité avant la moitié de la trentaine, indique McCoy.

Existe-t-il donc un moyen d'équilibrer l'épargne et les dépenses tout au long de votre vie ? Oui! Vous pouvez commencer par examiner de près où vous vous situez sur le spectre de l'épargne et des dépenses.
 

Épargnants c. dépensiers : est-ce que tout se joue dans le cerveau?

Avoir une forte tendance à épargner ou à dépenser peut avoir beaucoup à voir avec les émotions et la façon dont votre cerveau fonctionne.

« Les études sur le cerveau ont révélé que, pour les personnes qui s’identifient comme des épargnants, la partie du cerveau qui enregistre la douleur s’illumine davantage lorsqu’elles dépensent que pour les dépensiers. » « Ils souffrent littéralement davantage de leurs dépenses que les autres, » dit McCoy.

D’autre part, des recherches ont montré que les personnes qui ont tendance à dépenser de l’argent ne ressentent pas autant de douleur ou d’inconfort à cause de leurs dépenses. Ce qui est fascinant, c’est que les chercheurs ont découvert qu’il n’y a pas de différence significative entre les épargnants et les dépensiers en ce qui concerne le matérialisme. Ce n’est pas que les dépensiers veulent plus; ils souffrent simplement moins lorsqu’ils dépensent.
 

Pourquoi nous sommes comme nous sommes

Alors pourquoi cela se produit-il? Comment certaines personnes, même au sein de la même famille, peuvent-elles devenir des épargnants tandis que d'autres ont tendance à dépenser? Tout commence quand nous sommes jeunes.

« Les gens vivent de grands moments financiers en grandissant et en devenant adulte. Parfois, ces moments sont bons et parfois ils sont mauvais, mais ils laissent souvent une impression durable sur notre relation avec l'argent », explique McCoy.

Il peut s'agir d'avoir connu la pauvreté dans son enfance ou d'avoir vu ses parents se disputer au sujet de l'argent. Ou il pourrait s'agir d'expériences positives comme les discussions sur le budget familial ou partir en grandes vacances pour lesquelles votre famille a économisé.

« Notre expérience de l'argent nous amène à essayer de comprendre comment l'argent fonctionne dans nos vies et dans le monde », dit McCoy.

Même si nos premières expériences avec l’argent peuvent nous façonner, elles n’ont pas à nous définir pour la vie. Réfléchissez à votre éducation et à vos expériences, puis décidez quelles valeurs liées à l’argent vous voulez conserver et lesquelles vous voulez laisser tomber.
 

Comment équilibrer les dépenses et l’épargne

Si vous souhaitez développer de nouvelles habitudes financières, essayez quelques astuces pour contourner vos réactions habituelles.

« L'objectif n'est pas de faire de vous un épargnant ou un dépensier — les astuces que vous créez pour votre vie devraient viser à équilibrer votre instinct naturel », dit McCoy.
 

Considérations pour les dépensiers

• Automatiser les décisions financières peut aider à sortir vos émotions de l’équation et à bâtir une solide base d’épargne. Pensez à mettre en place des transferts automatiques vers des comptes d'épargne avec chaque chèque de paie et à souscrire au plan d'épargne du lieu de travail s'il vous est proposé. Et puis de temps en temps, prenez un moment pour célébrer votre parcours continu d'épargne. Célébrer les petites choses peut vous aider à rester sur la voie de l'épargne tout au long de votre vie.
   
• Dépensez avec de l'argent comptant, pas du crédit. Considérez la méthode de l’enveloppe pour la gestion de la trésorerie. Le système des enveloppes est une approche disciplinée pour gérer vos dépenses afin d’atteindre votre objectif d’épargne et de ne pas utiliser une carte de crédit pour payer des achats si vous manquez d’argent liquide. Après avoir assigné une catégorie de dépenses à chaque enveloppe et alloué de l'argent à chacune, l'argent dans l'enveloppe est tout ce que vous obtenez pour chaque catégorie jusqu'au prochain jour de paie. Quand l’argent liquide n’est plus dans l’enveloppe ce mois-là — c’est tout. Tout l’argent en trop va à l’épargne. Vous pouvez également appliquer une approche numérique à cette méthode en utilisant une application ou une feuille de calcul. Cela peut vous aider à rester responsable et, selon les recherches, il existe un niveau supplémentaire de résistance mentale à retirer de l'argent de son enveloppe désignée et à l'utiliser pour autre chose. Cela peut vous aider si vous écrivez le nom de la catégorie puis scellez l'enveloppe.
   
• Magasinez en ligne, mais n'achetez pas. Remplir votre panier d'articles peut apporter autant de joie que d'acheter réellement des choses (et il est très facile de remplir ce panier en ligne). Mais parfois, nous pouvons ressentir le regret de l'achat lorsque toutes ces boîtes arrivent. Au lieu de vous rendre directement à la page de paiement, mettez tous les articles dans votre panier et attendez 24 heures. Ensuite, revenez en arrière et décidez ce que vous voulez vraiment — si vous voulez quelque chose. Souvent, une fois que l'excitation du clic s'estompe, nous voyons les choses différemment, dit McCoy.
   
• Pensez au temps qu'il vous faut pour gagner de quoi payer ce que vous achetez. Votre temps est précieux. Il est important de tenir compte du temps de travail que chaque achat vous coûte. Pensez à cette suggestion – si vous voulez acheter un article coûteux, demandez-vous combien d’heures de travail il vous faudrait pour l’acheter. Demandez-vous si cela en vaut la peine – parfois oui, parfois non.  
   

Considérations pour les épargnants

• Transférez de l'argent dans un compte de dépenses désigné pour les loisirs. « Et puis, lorsque vous utilisez l'argent de plaisir, vous ne devriez jamais ressentir de stress ou d'anxiété, car vous avez créé un plan pour vous assurer que cet argent est sûr à utiliser. Et je pense que cela apporte une certaine tranquillité d'esprit », dit McCoy.
   
• Envisagez des options de paiement sans argent comptant—car dépenser de l’argent peut sembler pire que de dépenser avec une carte, selon des études. Si vous remboursez la facture chaque mois, vous pourriez même en tirer profit avec une carte de récompenses ou de remboursement.
   

Une approche équilibrée de l'argent peut contribuer à votre bien-être

Quelle que soit votre position sur l'échelle entre les dépensiers et les épargnants, vous pouvez bénéficier d'une gestion plus consciente de vos finances. Trouver un équilibre avec vos finances peut vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme et à vous amuser en cours de route.