Jste spíš rozhazovačný nebo šetřící typ?

Rádi si představujeme, že základní pravidla hospodaření s penězi jsou jednoduchá: Utrácejte méně, než vyděláváte, a šetřete si nějaké peníze na budoucnost. A přesto to ve skutečnosti zřídka kdy je tak jednoduché. Peníze mohou být komplikovanou a emocionální záležitostí. A ty mohou ovlivnit způsob, jakým spoříte a utrácíte.

Ať už se osobně řadíte mezi ty, kteří utrácejí, nebo ty, kteří šetří, nalezení rovnováhy ve vztahu k penězům může být klíčem k tomu, abyste žili podle svých představ. Máte tendenci peníze utrácet nebo šetřit? U mnohých z nás se odpověď liší v závislosti na tom, kdy jsme se narodili.
 

Dospělí v pozdějších fázích života se s menší pravděpodobností řadí mezi ty, co utrácí.

V raném věku může být peněz málo, takže úspory nemusí být prioritou.  A jak budeme pokračovat po naší finanční cestě, budeme mít více finančních zkušeností a naše názory se mohou měnit a posunovat.

„Náš vztah k penězům se mění s přibývajícími roky: V mladém věku se ohledně peněz cítíme méně jistí a pak s přibývajícími roky začneme být opatrnější a začneme se o peníze více zajímat,“ říká Megan McCoyová, PhD, licencovaná manželská a rodinná terapeutka, akreditovaná finanční poradkyně a univerzitní profesorka osobního finančního plánování. Její výzkum se soustředí na finanční terapii nebo na zkoumání vztahu mezi penězi a emocemi.

Dalším důvodem pozitivnějšího nastavení k úsporám může být plně vyvinutý mozek. „Naši schopnost reflektovat budoucí důsledky našich činů je diktována naším čelním lalokem. Výzkum ukázal, že čelní lalok plně dozrává až po třicítce,“ říká McCoyová.

Existuje tedy způsob, jak vyvážit úspory a výdaje během celého života? Ano! Můžete začít tím, že se podrobněji podíváte na to, kde se nacházíte na škále spoření a výdajů.
 

Spořiví lidé versus utráceči: rozhoduje o všem mozek?

Silná tendence spořit nebo utrácet může hodně souviset s emocemi a tím, jak nastavený váš mozek.

„Studie mozku zjistily, že u lidí, kteří se označují jako spořiví, se část mozku registrující bolest, aktivuje při utrácení více než u těch, kteří raději utrácejí. Doslova jim utrácení ubližuje víc než ostatním lidem,“ říká McCoyová.

Na druhou stranu výzkumy zjistily, že lidé, kteří mají tendenci utrácet, nepociťují tolik bolesti nebo nepohodlí při utrácení. Zajímavé je, že výzkumy ukazují, že mezi lidmi, kteří spoří, a těmi, kteří více utrácejí, není v míře materialismu žádný podstatný rozdíl. Není to tak, že utrácející chtějí více; jen je utrácení méně bolí.
 

Proč jsme takoví, jací jsme?

Proč se to tedy děje? Jak mohou mít lidé, i v rámci jedné rodiny, tendenci spořit, zatímco jiní mají tendenci utrácet? Začíná to už v mládí.

„Jak lidé rostou a stávají se dospělými, zažívají významné okamžiky týkající se peněz. Někdy jsou tyto okamžiky dobré a někdy špatné, ale často trvale ovlivní náš vztah k penězům,“ vysvětluje McCoyová.

Může to být chudoba v dětství nebo hádky vašich rodičů o peníze. Nebo to mohou být pozitivní zážitky, jako jsou diskuse o rodinném rozpočtu nebo velká dovolená, na kterou vaše rodina ušetřila.

„Naše zkušenosti s penězi nás vedou k pokusům pochopit, jak peníze fungují v našich životech a ve světě,“ dodává McCoyová.

I když nás naše rané zkušenosti s penězi mohou formovat, nemusí být zásadní pro celý život. Popřemýšlejte o své výchově a zkušenostech a rozhodněte se, které hodnoty ohledně financí chcete zachovat a které opustit.
 

Jak vyvážit své výdaje a úspory?

Pokud si chcete osvojit nové finanční návyky, vyzkoušejte několik triků, které vám pomohou obejít vaše obvyklé reakce.

„Cílem není udělat z Vás někoho, kdo šetří nebo utrácí. Triky, které si v životě vytvoříte, by se měly soustředit na vyvážení vašeho přirozeného instinktu,“ říká McCoyová.
 

Důležité aspekty pro ty, kdo utrácejí

• Automatizování finančních rozhodnutí vám může pomoci vyřadit z celého procesu emoce a vybudovat silný základ pro spoření. Zvažte nastavení automatických převodů na spořicí účty při každé výplatě a přihlaste se k případnému programu spoření v zaměstnání. A pak si pravidelně dopřejte chvilku na oslavu toho, jak jdete směrem k úsporám. Oslava malých úspěchů vám může pomoci udržet se na celoživotní cestě spoření.
   
• Utrácejte v hotovosti, ne kreditní kartou. Zvažte metodu obálek pro správu hotovosti. Systém obálek je disciplinovaný přístup ke správě vašich výdajů, jehož cílem je toho, abyste dosáhli úspor a nepoužívali v případě nedostatku hotovosti k placení nákupů kreditní kartu. Poté, co každé obálce přiřadíte kategorii výdajů a přidělíte jí hotovost, jsou peníze v obálce až do příští výplaty všechny, které pro každou kategorii dostanete. Když v daném měsíci peníze z obálky zmizí, tak je konec. Veškeré peníze navíc jdou do úspor. K této metodě můžete také použít digitální přístup pomocí aplikace nebo tabulky. Může vám to pomoci udržet si zodpovědnost a výzkumy zjistily, že existuje zvýšená úroveň psychického odporu k vybrání peněz z určené obálky a jejich použití na něco jiného. Může vám pomoci, pokud na obálku napíšete název kategorie a poté obálku zalepíte.
   
• Dopřejte si online nakupování, ale nekupujte. Plnění košíku zbožím může přinést stejnou radost jako samotný nákup (a na internetu ho jde naplnit hodně snadno). Někdy ale můžeme zažít výčitky svědomí, když všechny ty krabice dorazí. Místo pokračování na placení je vložte do košíku a počkejte 24 hodin. Pak se vraťte a rozhodněte se, co doopravdy chcete. Pokud vůbec něco. Často se stává, že jakmile vzrušení z klikání opadne, vidíme věci jinak, říká McCoyová.
   
• Zamyslete se nad tím, jak dlouho trvá, než si na to, co kupujete, vyděláte. Vaš čas je cenný. Je důležité zvážit, kolik času vás každý nákup stojí. Zamyslete se nad tímto návrhem. Pokud si chcete koupit drahou věc, zvažte, kolik hodin vaší práce by trvalo její pořízení. Otázka, jestli se to vyplatí. Někdy ano, někdy ne.  
   

Úvahy pro to, co rádi spoří

• Převeďte peníze na výdajový účet určený pro zábavu. „A když pak peníze na zábavu použijete, nikdy byste neměli zažívat stres ani úzkost, protože jste si vytvořili plán, abyste se ujistili, že je používání peněz bezpečné. A myslím, že to přináší trochu klidu,“ říká McCoyová.
   
• Zvažte bezhotovostní platební možnosti– studie ukázaly, že utrácení hotovosti může být horší než utrácení kartou. Pokud budete každý měsíc platit účty, můžete dokonce získat odměnovou kartu nebo kartu s možností vrácení peněz.
   

Vyvážený přístup k penězům vás může udělat šťastnými

Bez ohledu na to, kde se na spektru utrácejících/šetřících nacházíte, může vám prospět v uvědomělejším hospodaření s penězi. Pokud naleznete rovnováhu v nakládání s vašimi penězi, může vám to pomoci dosáhnout krátkodobých i dlouhodobých cílů a zároveň si užít i trochu zábavy.